低金利のカードローンを選ぶときのポイント
低金利のカードローンを利用したいなら、上限金利を基準に選びましょう。
毎月の返済額に上乗せされる利息は、借入残高と金利から計算されるので、金利は低ければ低いほど、利息も少なくなります。
大手のカードローンの金利を比較
銀行カードローンの金利
| カードローン | 実質年率 |
|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ |
※住信SBIネット銀行カードローン：利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
消費者金融カードローンの金利
| カードローン | 実質年率 |
|---|---|
| プロミス | 2.5％～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ |
一見すると、三井住友銀行カードローンの金利が年1.5％～14.5％となっており、一番金利が低いように思えますが、下限金利の年1.5％が適用されるのは、限度額が700万円超800万円以下の場合のみです。
しかしカードローンを初めて利用する場合は、借入・返済の利用実績がないために限度額は審査により厳しく設定されます。
いくら希望額を大きく書いたとしても、限度額は10万円～30万円程度に設定され、金利も上限金利が適用されることがほとんどです。
つまり、カードローンを金利重視で選ぶなら、下限金利ではなく上限金利で選ぶのがポイントとなります。
上の表であれば、銀行カードローンであれば三菱ＵＦＪ銀行カードローンが、消費者金融であればプロミスが、上限金利が他より低くおトクに借りれると言えます。
実際にかかる利息を計算してみました
利息は借入金額と利用日数（借りてから返すまでの期間）、カードローンの金利から算出できます。
■計算式
借入金額×金利÷365日×利用日数
上記の各カードローンの金利をもとに、「5万円」「10万円」「20万円」を30日間借りた場合の利息を算出してみましたので、カードローンを検討する際にご参照ください。
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 600円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 595円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 575円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 613円 |
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 1,200円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 1,191円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 1,150円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 1,227円 |
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 2,400円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 2,383円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 2,301円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 2,455円 |
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 3,600円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 3,575円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 3,452円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 3,683円 |
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 6,000円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 5,958円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 5,573円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 6,139円 |
| カードローン | 金利 | 30日の利息 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 年1.4％～年14.6％ | 12,000円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ | 11,917円 |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％※ | 9,863円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 年2.64％～14.94％※ | 12,279円 |
※みずほ銀行カードローン：住宅ローンのご利用で、本カードローン金利を年0.5％引き下げます。（引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。）
※住信SBIネット銀行カードローン：利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
低金利で選ぶならこちらの銀行カードローン
- こんな人に
オススメ！ - 30代・40代・50代の方におすすめ
| 実質年率 | 年1.4％～年14.6％ |
|---|---|
| 限度額 | 最高800万円 |
| 最少返済額 | 1,000円～ |
| 審査時間 | 最短当日 |
- 来店不要
- お試し診断
- おまとめ借り換え
- 即日融資が可能
- 土日祝も対応
- 口座開設不要
- 免許証で借りれる
- 審査が不安な方
- メガバンク発行のカードローン
- 三菱ＵＦＪ銀行の口座で申込までWEB完結OK
- 低金利、年1.4％～年14.6％
- こんな人に
オススメ！ - 30代以上におすすめ
| 実質年率 | 年1.5％～14.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査時間 | 最短当日回答※ |
- 来店不要
- お試し診断
- おまとめ借り換え
- 即日融資が可能
- 土日祝も対応
- 口座開設不要
- 免許証で借りれる
- 審査が不安な方
- 消費者金融と比べて上限金利低め
- 借入限度額は10万円～800万円
- キャッシュカードで利用もOK
| 実質年率 | 年2.0％～14.0％※ |
|---|---|
| 限度額 | 最高800万円 |
| 最少返済額 | 2,000円～ |
| 審査時間 | 最短当日 |
- 来店不要
- お試し診断
- おまとめ借り換え
- 即日融資が可能
- 土日祝も対応
- 口座開設不要
- 免許証で借りれる
- 審査が不安な方
- 最大限度額は800万円
- 年2.0～14.0％の安心の低金利
- 「WEB完結申し込み」で来店・郵送不要
| 実質年率 | 年2.64％～年14.94％ ※ |
|---|---|
| 限度額 | 10～1,000万円 |
| 審査時間 | － |
- 来店不要
- お試し診断
- おまとめ借り換え
- 即日融資が可能
- 土日祝も対応
- 口座開設不要
- 免許証で借りれる
- 審査が不安な方
- 年2.64％～年14.94％ ※
- 提携ATM手数料が0円
- 限度額は最高1,000万円
初めてのお借入れなら無利息期間あり
- こんな人に
オススメ！ - 20代・30代の方におすすめ
| 実質年率 | 2.5％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 最少返済額 | 1,000円～ |
| 審査時間 | 最短3分 |
- 来店不要
- お試し診断
- おまとめ借り換え
- 即日融資が可能
- 土日祝も対応
- 口座開設不要
- 収入証明が不要
- 審査が不安な方
- バレずに借りる。在籍確認の相談OK
- 最短3分審査、申込み手続き約5分で完了
- Web契約で最短3分融資も可能
- 50万円以下なら原則収入証明は不要
- 3項目1秒診断で事前にお試し診断
- 審査は大丈夫？お申込みの前にチェック
-
希望額が年収の1/3を超える方はNG他社での借入が3件以上ある方はNG
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります
カードローンの審査が不安なら消費者金融で申込み
全体的に見ると、消費者金融に比べ、銀行カードローンの方が低金利になっているので、単純に金利だけで選ぶなら銀行カードローンの方が良いように思えます。
しかし金利が低いカードローンは、その分審査が厳しくなっているため、「申込んだものの、審査に通らず借りれない」なんてこともあり得ます。
勤続年数が長く年収も高い方なら、銀行カードローンでも契約できるかもしれませんが、パートやアルバイトで年収が低い方など、カードローンの審査に不安がある方は、まずは消費者金融で申込み、利用実績を積んでいくということも考えてみましょう。
